El sector inmobiliario en Estados Unidos ha sido identificado como un área vulnerable al lavado de dinero y a otras formas de financiamiento ilícito debido a la opacidad de ciertas transacciones. Para abordar este problema, el Departamento del Tesoro de EE. UU. y la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) han emitido un nuevo reglamento que entrará en vigor el 1 de diciembre de 2025. Este reglamento busca aumentar la transparencia en las transferencias de bienes raíces residenciales, especialmente aquellas que no están financiadas, con el objetivo de proteger la seguridad económica y nacional del país.
¿Quiénes Deben Cumplir con el Nuevo Reglamento?
El nuevo reglamento establece que ciertos profesionales involucrados en el proceso de cierre y liquidación de bienes raíces residenciales, como abogados, agentes de cierre y otros especialistas del sector, deben presentar informes sobre transferencias específicas. En concreto, se centran en aquellas transferencias de propiedades residenciales que no están financiadas y que son transferidas a entidades legales o fideicomisos. Las transferencias directas a individuos no están cubiertas por esta normativa.
¿Qué Tipos de Transferencias Requieren Reporte?
Las transferencias que deben ser reportadas son aquellas en las que las propiedades residenciales no son financiadas mediante créditos, sino que se transfieren a entidades legales como sociedades, compañías o fideicomisos. Este tipo de transacciones son susceptibles de ser utilizadas para lavar dinero debido a la falta de visibilidad sobre los verdaderos beneficiarios. El reglamento, sin embargo, no requiere informes para transferencias directas entre individuos, lo que ayuda a reducir la carga administrativa sobre transacciones más simples.
¿Qué Información Se Requiere?
Los informes que se deben presentar bajo este nuevo reglamento incluirán detalles sobre la persona que reporta, la entidad legal o el fideicomiso receptor, los beneficiarios finales, la persona que transfiere la propiedad y otros datos relevantes de la transacción. Esta información será utilizada por las agencias de seguridad nacional y por las fuerzas del orden para identificar y combatir actividades financieras ilícitas.
Excepciones Clave
El reglamento introduce varias excepciones importantes para evitar cargas administrativas innecesarias. Por ejemplo, no se requiere reporte para transferencias relacionadas con herencias, divorcios, quiebras o transacciones sin compensación monetaria utilizadas para fines de planificación patrimonial. Esta decisión refleja un equilibrio entre la necesidad de información útil para la investigación y el deseo de no imponer restricciones excesivas a las transacciones legítimas y de bajo riesgo.
Un Estándar de Confianza Razonable
Una característica clave del reglamento es que permite a las personas que reportan confiar en la información proporcionada por otros, siempre que no existan razones para dudar de su veracidad. Este enfoque de “confianza razonable” es fundamental para facilitar el cumplimiento sin añadir una burocracia excesiva, permitiendo a los profesionales del sector inmobiliario cumplir con sus obligaciones de manera más eficiente.
Un Enfoque Permanente para Combatir el Lavado de Dinero
Este reglamento sustituye las órdenes temporales de focalización geográfica (GTOs) anteriores y ofrece un enfoque más permanente y amplio a nivel nacional. Según FinCEN, este sistema de informes más abarcador permitirá mejores investigaciones sobre actividades financieras ilícitas, ayudando a proteger la integridad del mercado inmobiliario en todo Estados Unidos.
La implementación de esta normativa tiene como objetivo hacer que el mercado inmobiliario de EE. UU. sea más transparente y seguro para todos. FinCEN espera que, con una mayor recopilación de datos, las agencias de seguridad y las fuerzas del orden puedan rastrear y combatir de manera más efectiva las finanzas ilícitas que utilizan las transferencias de propiedades como vehículo.
Consulta el Documento Completo
Para obtener más detalles sobre la nueva regulación de FinCEN sobre transferencias de bienes raíces residenciales no financiadas y cómo ayudará a combatir el lavado de dinero, puedes consultar el documento completo en el siguiente enlace: https://federalregister.gov/d/2024-19198.
